首页 > 热门理财资讯 > 坏账率 > 扒一扒所谓的高大上平台到底能多靠谱
2015
12-24

扒一扒所谓的高大上平台到底能多靠谱

来源:网贷之家

  (文章系作者授权网贷之家首发原创作品,未经允许,不得转载,违者必究)

  本人火锅,12年进入P2P行业,首先是投资,之后做网贷评级,然后是做火锅网贷俱乐部,接着入股了西安招财网,目前做行业研究分析,曾给央行培训中心做过研究分享,给一些地方政府做过行业分析等等,可以说我的经历在行业内并不多。也因为如此,我对互金行业比较了解,特别是网贷。

  我不知道投资人认为的高大上是哪一种平台,对高大上的定位是什么,是国资?是风投?是银行?还是到处都能看见身影的平台?其实我估计大多数投资人以上都有包括到。今天我给大家分享一下,在我从业这几年里,我所看到的,学到的一些小小的看法。

  e租宝的事件作为广大线上投资人都会认为是个垃圾平台,行业内的从业人员大都也这么认为,我们根本就不可能投,可是你们有没有发现,e租宝恰恰是中雷人数最多的一个平台,有人会说,中雷的都是线下投资人。我想说的是,你们说的对,同样线下的投资人也这么认为你们线上的平台,他们也不可能投的。这句话是不是很有意思?线上的投资人无非是信息渠道相对快一些,但是对于分辨平台的好坏真的很一般。下面给大家分析几个原因:

  一些高大上的平台你们知道多少?

  我们暂不谈什么风控好,透明,资金去向明朗什么的,你们睁大眼睛看一看,大部分所谓高大上的平台都是不透明,资金去向你们根本不知道,风控全靠听说。可大家为什么会投?其实是你们自己的潜意识让你们去相信,你们以为你们认为的高大上平台就很好吗?

  我给大家几个比较准确的内部信息:

  第一,北京某绝对高大上平台坏账多到已经让风投方头疼了,风投会继续支持,原因是要推向资本市场让其他人接盘,是否认为有风投不断注资,你们就会觉得安全?对,从表面上看是不假,但是这还是你们信任的好平台吗?如果风投停止注资会如何?

  第二,某地区集中大量的所谓国资平台,知道怎么来的不?我告诉你们,当地政府招商引资,睁只眼闭只眼,只要找个和国资挂钩的企业入点小股,OK,就成国资了。你们觉得这是国资吗?之前也有类似平台出问题,国资管饭不?

  第三,某重量级平台,去看看投标的担保形式,全是担保公司担保,都是一般担保,担保是需要有底气的,没钱怎么保。我告诉大家一个真实的案例,担保公司帮助借款人作假然后从平台融资,虽然说最终是还的,请问,如果不还呢?

  第四,某大平台,线上线下都有,各种广告,各种高大上活动,各种赞助。我和当地金融办的人交流的时候,他们告诉我,已经下发区金融办谁让这公司在自己的管辖范围内,谁最后负责善后,否则就踢出管辖范围。

  以上由于一些原因,我不方便直接公布名称,甚至尽可能含糊的说,请大家理解,也不要来问我是什么平台。

  平台成本无底洞?

  是不是很多投资人觉得这么黑暗,没法再玩了?其实也不是,我说的这些毕竟是少数极端情况,但确实存在。下面我再告诉大家一个事实,相当一部分高大上平台的真正成本是多少。

  (一)显性成本

  我们先做个假设,一个平台代收在一亿左右给投资人的利息为12%,三个月标期。那么他的实际成本是多少呢?

  首先,资金托管费用,先接入一个第三方托管,再考虑第三方托管对接银行存管,我们大概估算为0.25%,也就是他的充值费用按年算是1%(这是假设每次到期提现再充值来计算的);

  其次SEM推广费,无论是CPS或者CPA还是其他一些方式,目前综合平均成本一般在2—4%之间;

  再就是品牌推广,各位,你们经常看见的某某赞助,某某会议的平台名字的出现,某地铁广告,某电视广告,第三方上的广告等等你们觉得要花钱吗?100万要吗?

  然后是公关费用,所谓公关,大家应该都懂,各种势力,各种媒体,各种维护,各种牌匾,各种这个长、那个会员的,你们觉得要钱吗?我看大几十万要吧。

  再看技术接入,什么电子签约,反欺诈,人脸识别,系统维护,征信,风控模型等,要钱不?多少?大几十万要吧。

  还有员工工资及办公成本,能做到一亿的借贷,如果是小额,整个公司50人要吗?按照每人每月平均5000计算,不多吧,这就是一年需要300万,办公室租金,办公损耗以及其他费用一年也要个100万不?共计400万.

  好,现在我们把上面的累加一下,支付利息1200万+托管100万+流量推广300万+品牌推广100万+公关加技术接入一共100万+员工工资和办公成本400万,一共2200万。

  怎么样?一亿代收一年支出2200万,实际年化利率是多少?22%。对不?

  (二)隐性成本

  好再告诉你们几个隐性成本,很多投资人都说平台要有风险保障金,对吧,我们暂且按照代收量的5%作为风险保证金,这是比较合理的。但是,你们要知道平台一般不愿意轻易的动风险保证金,即使动也是小额意思下,原因很简单,如果大量的动用风险保证金,线上投资人会恐慌,那么资金量的维持将会有困难。所以,大多数平台一般还会另外放一小部分流动资金,一般有一到两天的全额回款资金量。那也就是说需要至少几十万左右站岗。加上500万的风险保证金,资金成本按照线上支付利息计算,需要多少成本?

  平台高大上=安全无坏账?

  是不是觉得这不算多?好,再告诉你们一个大的,大家知道平台的逾期率是多少吗?我告诉你们,10%—30%之间,那么坏账率呢?估计99%的平台都会告诉你们他们没有坏账率,我只能笑着说,银行这么不诚实都说他自己坏账率1.5%,而银行的计算坏账的方式及其诡异,平台借款是次级贷,你们认为坏账是多少呢?

  看完这么多,各位投资人再回头问问自己所投资的平台,还有谁敢说他们对外放贷的借款人实际支付利息是十几?投资人还会认为高大上的平台息差会比小平台高吗?

  关于小平台的成本问题,下次有时间我们再讨论实际成本大约是多少。投资人最容易犯的错误就是,平台大了,到处都能看见广告,各种背景,各种牌匾,各种会长,这些只能说明他们花了很多钱去增信,并不能证明他们是好平台,线下大妈最容易被这种架势给忽悠了,难道线上的投资人不是吗?很多时候平台在各种媒体做广告,投资人第一次是没看见,第二次是没注意,第三次是好像在哪儿看过,第四次是我看看这是什么,第五次我熟悉,第六次是又是这破广告,第七次是感觉有点实力,第八次是不知道有没有人尝试过,第九次是应该是个好东西,第十次是我尝试下看看,第十一次是感觉还不错,第十二次是绝对高大上,第十三次是这他奶奶的就是为我设计的产品。结果你就真变成十三了。

文章系作者授权发布原创作品,仅代表作者个人观点,不代表网贷之家官方立场,如需刊登转载,请注明来源网贷之家并注明作者,违者必究。
最后编辑:
作者:罗伯特
这个作者貌似有点懒,什么都没有留下。