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2016
03-02

P2P行业变局下投资贴士 四维度挑选靠谱平台!

来源:和讯网

  前言

  2015年,P2P行业一路高歌,迎来大变局。网贷之家联合盈灿咨询发布的《2015年网络借贷行业年报》(下简称年报)数据,2015年行业累计突破万亿规模、投资人突破586万人。一边火焰,一边海水。网贷之家数据还显示,2015年出现了896家问题平台,问题平台也是投资者心中的
“达摩克里斯之剑”。

  2015年年末,银监会的征求意见稿面世,让P2P有据可依。正所谓“方向对了就不怕路远”,这也让混沌的行业开始渐趋规范,宝宝们至少可以从是否备案、是否与银行等金融机构进行存管等方面来粗浅地判断平台靠谱与否了。

  1,看投资平台是否合规

  以是否踩12条“红线”来判断

  随着监管的明晰,行业的无序时代也逐渐成为过去式。2015年12月28日,银监会联合工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部门起草颁布《办法》,明确规定P2P平台为个体与个体之间通过互联网平台进行撮合交易的信息中介企业,并且特别划定了12项“红线”,包括禁止P2P自融,禁止搞资金池、假标和关联交易、拆标,禁止混业经营,不得承诺保本保息,禁止股票配资、做众筹业务等。

  汉子姐告诉宝宝们,合规的平台一定是远离12条红线的,首先在合规性上就可以排除那些纯诈骗,或者是披着互联网金融外衣做非法勾当的平台。

  不仅如此,《办法》还规定,开展网络借贷信息中介业务的机构,其机构名称中应当包含“网络借贷信息中介”字样,法律、行政法规另有规定的除外。目前大多数平台名称均为金融服务、信息服务公司,以后投资人看名字是否有“网络借贷信息中介”也可以判断平台的合规性了,这也是从准入上对平台加以规范。宝宝们是不是觉得方便多了?

  此外,PPmoney互联网金融平台联合创始人胡新也提醒,根据办法,还要看平台是否在地方金融办备案,是否与银行进行资金存管等。

  2,看平台背景“水分”

  查询公开的股权结构和工商注册信息

  很多投资宝宝都首先关注P2P平台地背景实力,从这一点上考量其实也能最简单的判断平台靠谱与否。一旦平台戴上“国资”、“风投”这样的帽子,宝宝们就会觉得靠谱多了是不?

  稳贷网品牌总监宁甲立对汉子姐表示,对于号称国资系的平台,由于行政级别不一,信用背书能力自然不同。但目前也有不少号称国资系的平台实为地级市甚至县级国资背景的平台,背书意义不大。例如汇钱庄,间接控股股东是河南固始县县属的建设投资公司。根据控制力的强弱,有不少宣传国资系的平台其实国资占比很低,或需上追溯两三层才为国企,这类平台公信力不大。

  为了迎合投资人,很多平台采用“左手投右手”的虚假增信手段欺骗投资人。例如广州的365金融、上海的雪山贷、深圳的国湘资本、安徽的三农资本,都是虚假风投。不过宝宝们也不要害怕,只要功夫深,什么神秘面纱都能揭开——

  礼德财富副总裁李渊提醒,可以通过查询平台已公开的股权结构、验资报告、工商注册信息来判断平台背景的真实性。如果平台宣称与大平台有合作,也可仔细查看平台公开的合同,特别是合同上的各类名称和公章等。

  宁甲立表示,对于宣称已经获得风投的平台,投资人可搜索该风投是否为知名风投公司,登录“全国企业信用信息公示系统”查询平台是否已做股权变更,或者直接拨打风投机构客服电话咨询。如果投资的为非上市系实体企业,则要小心其可能存在自融的风险。

  3,看平台的业务模式

  产品描述看不懂的不要轻易尝试

  投资P2P,业务的真实性才是最重要滴。

  “不管平台拥有什么样的背景实力,业务模式和业务真实性一定是网贷投资人首要考虑的因素”,宁甲立表示。对于看不懂的标的、看不懂的业务模式,投资人千万不能轻易尝试。

  目前,P2P平台上常见的借款产品有小额信贷、企业贷、房贷、车贷、票据、供应链金融等。“需要注意的是,由于供应链金融产品对平台本身的资源和产业整合能力要求极高,除非像京东、中石油这样大型的企业,一般号称做供应链金融的民营系平台往往涉嫌自融。例如2013年跑路的网赢天下,2014年暴雷的深圳平台银通贷,号称做医疗行业上下游企业的应收账款,事后证明都是平台自融”,宁甲立表示。

  对于一些把借款产品描述得特别复杂连专业机构都看不懂的平台,宝宝们要保持警惕,谨慎投资。例如2014年12月,尚有欠款2.3个亿未归还暴雷的中汇在线,运营总监潘春雨向投资人介绍平台做“承兑汇票加内保外贷业务”,产品线复杂曲折,根本不清楚资金投向,业务模式说的也让汉子姐觉得云里雾里,根本不知所云。

  4,看信息披露是否透明

  资料公开越全面越详细可信度越高

  一直以来,P2P行业存在严重的信息不对称。《办法》中也规定了,网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露以下信息,借款人基本信息,包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告;融资项目基本信息,包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或者信用评分、担保情况;已撮合未到期融资项目有关信息,包括但不限于融资资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况等。

  “一家平台信息披露越全面,借款资料展示越详细越透明,那么平台隐瞒问题的难度就会越大”,宁甲立表示。他认为,信息披露包括平台基础资料公示、运营财务数据、借款人资料展示三大方面。基础资料公示包括营业执照、高管团队介绍、股权关系、重要人事任免、股权变更、网站规则调整等;运营财务数据包括贷款余额、交易量、坏账率、借款人数、出借人数等十几个指标;借款人资料展示则有借款人个人信息、签约现场照片、上门考察照片、合同、打款凭证、抵押物照片、审批风控流程等几十项指标。

  他建议投资人可登录平台网站按以上方法、提示按图索骥,综合各项信息判断平台是否值得投资。

  宝宝们看完这几个小护士,哦不,小贴士有没有觉着更智慧了?

  

最后编辑:
作者:罗伯特
这个作者貌似有点懒,什么都没有留下。