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2016
03-03

2月份网贷成交量为去年同期3.37倍

来源:和讯网

  据《证券日报》记者统计,目前已有80家P2P网贷平台与20余家银行签订了资金存管协议;至少92家平台和21家险企展开了相关合作

  网贷,自诞生起就备受瞩目。2016年2月,网贷行业又迎来了一次爆发,行业整体成交量1130.09亿元,是去年同期的3.37倍。

  P2P因高收益受到广大投资者的关注,而其巨大的流量,让各大金融机构、上市公司纷至沓来。同时,网贷平台要想健康有序的发展,又需要金融机构“支持”。

  据《证券日报》记者不完全统计,目前已有80家P2P网贷平台与20余家银行签订了资金存管协议;此外,还有至少92家平台和21家保险公司展开了相关合作。值得注意的是,与金融机构有合作的平台,在成交量方面通常十分可观,而收益率也相对稳定。

  网贷累计成交达1.6万亿元

  日前,网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷行业2016年2月月报》显示,2016年2月份,P2P网贷行业整体成交量为1130.09亿元,是2015年2月成交量的3.37倍。截至2016年2月底,网贷行业历史累计成交量达到了16086.24亿元。

  《证券日报》记者根据网贷之家近30天P2P平台排名数据统计发现,成交量前20名的平台分别是:红岭创投、PPmoney、陆金所、翼龙贷、鑫合汇、微贷网、你我贷、紫马财行、链家理财、易贷网、团贷网、点融网、聚宝?R、爱钱进、人人聚财、开鑫贷、金信网、爱投资、小赢理财、向上金服,其成交额在8亿元到85.6亿元之间。

  上述平台大多与保险公司有着千丝万缕的关系。除4家平台未披露和险企有明确往来外,其余16家均在以不同形式和保险公司有着合作。而据《证券日报》记者不完全统计,如今已有至少92家P2P平台和21家保险公司展开了相关合作。总结起来,保险公司和P2P网贷平台合作可以分为四类:增信合作、产品合作、业务合作、渠道合作。

  增信合作,主要是指履约保证保险业务,这类业务是指保险公司向履行保证保险的受益人(出借人)承诺,如果被保险人(借款人)不按照合同约定或法律规定履行义务的,则由保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。这意味着,在网络借贷平台上,如果借款人无法按规定还款,则由保险公司向投资人赔偿损失,为平台起到一定增信作用。

  产品合作目前主要包括保险公司对P2P交易资金、账户安全、信用标的借款人人身安全等进行承保,主要合作险种为账户安全保险、借款人人身意外伤害保险、借款抵押物保险及信用保险等。此外,还有为平台高管提供避责服务的董监及高级管理人员职业责任保险。而一般来说,借款人的人身意外伤害保险和借款抵押物保险通常会打包合作。

    业务合作,更像是保险公司承保业务与P2P网贷平台的业务共赢之举。一个案例是,网贷平台的借款人,持有约定保险公司的保单,在网贷平台提出保单质押借款申请,网贷平台发挥信息中介作用,将借款信息公布在网站供投资人选择;投资者可以将自己的闲置资金,出借给借款人。实际上保险公司相当于为网贷平台借款人提供了信用背书。

  而渠道合作,就是将P2P网贷平台作为保险公司产品的网络销售渠道,如此前某平台销售多家保险公司的万能险。不过,由于去年12月28日监管层出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办(征求意见稿)》中明确要求,禁止平台发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品。近日,《证券日报》调查发现,多家曾销售保险产品的平台,已将相应频道撤下,而此前在明显位置显示的基金产品链接,也仅保留了顶部菜单栏的跳转链接。不过,记者同时注意到,如果此网贷平台涉及金融机构或集团背景,网页上仍会保留相关保险公司或保险销售频道的信息。

  面对记者的采访,上述涉及的多家险企普遍表示“要低调”,并没有披露更多信息。某财险公司业务部工作人员李明(化名)告诉《证券日报》记者,和P2P平台谈项目都“很费神”,平台的筛选评估需要大量的时间。不过他也坦承,每一笔项目的收益都十分可观。

  险企有能力给P2P“兜底”?

  《证券日报》记者在网贷之家查看产品收益情况时发现,目前仍有不少平台的项目年化收益率在20%-30%以上,而与保险公司有合作的P2P平台中,项目年化收益率最高的为23%,而平均年化收益率基本上都在8%-13%之间。而在成交量方面,跟险企有合作的平台,均排在前列。

  不过,近年来,P2P网贷产品的年化收益率正在不断下降,从2013年的26%水平下降至目前的8%-12%水平,预计未来收益率将持续下降。其实,这对于P2P投资人来说是一个好消息,因为这意味着P2P产品的风险溢价不断下降,且行业正在监管下逐步向着公开化、透明化和规范化的方向发展。

  对于这个趋势,网贷平台也纷纷做出提示,比如某平台就标明“根据国家规定,平台所有项目都有实际企业借款需求,无自融项目。平台自身不提供担保而是引入专业担保机构保障投资者资金安全。利率在法律规定范围之内依据具体项目综合情况而定,不盲目追求高利率。”

  值得注意的是,许多网贷平台虽然公布与保险公司合作,但涉及到P2P网贷核心风险的履约保证保险并不多,据《证券日报》记者不完全统计,只有5家公开披露了履约保证保险的信息。履约保证保险是也是保监会在近期着重监管的部分。

  2015年对网络借贷行业来说无疑是喜忧参半的一年,行业成交额突破一万亿元、海外上市的喜讯频传的同时,但也有不少问题令行业警醒。

  在这样的背景下,2016年1月29日,保监会发布《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》(后简称《通知》),对开展互联网平台保证保险业务提出规范化要求,对互联网平台选择、信息披露、内控管理等提出明确要求。

  保监会的《通知》无疑是给保险公司敲响一记警钟。虽然保险公司相较于目前行业内普遍采用的担保公司,具有更强的风险控制能力和风险兑付能力。但是保险公司是否有能力偿付?是否有足够的能力去给P2P平台“兜底”?

  因此,《通知》要求,不仅保险公司需要对合作的网贷平台进行审核,网贷平台对于险企也需要进行“资质评定”。比如,某P2P平台在“多重担保”界面就标明,“借款产品及其他债权类产品的保证保险增信措施由偿付能力在150%以上的财险公司提供。”

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作者:罗伯特
这个作者貌似有点懒,什么都没有留下。