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2016
03-04

P2P行业面临倒闭潮 有哪些合法的退出渠道?

来源:和讯网



  近期,多家P2P平台宣布主动停业,而在此之前,平台跑路、清盘事件也是时有发生;另一方面,P2P准入门槛越来越高,多地监管层甚至叫停P2P注册,新增平台数量明显开始减少。这两方面都说明了一件事情,那就是P2P已经结束疯狂扩张期,2016年将会有大批P2P平台无法继续运营下去,尤其是一些成立时间短、背景实力弱、风控机制不健全的中小平台。

  融360监测的数据显示,2015年新增P2P平台共1140家,可以想象,未来这部分平台最有可能受到倒闭潮的冲击。

  为什么P2P平台将会面临倒闭潮?

  首先,资金存管接入难度大

  去年12月底,网贷监管细则意见稿中明确提出P2P平台必须接入银行资金存管,在这种情况下融资方与投资人的钱进出都经由银行,P2P平台无法触碰一切资金,能够有效防止资金池行为。在所有的监管细则中,这可能是最困扰平台的规定之一。

  目前已经接入银行资金存管的P2P平台寥寥无几,据融360网贷评级课题组统计,截至2015年底,网贷行业有 36 家平台与银行签订了存管协议,而真正接入银行存管系统的平台仅 5 家,占样本比重不足5%,从整个行业来讲这个比例会更低,或不足2%。

  与第三方支付不同,银行在选择合作的P2P平台方面显得比较谨慎,不是说你给的钱多我就与你合作,银行对平台的资质审查非常严格,比如对注册资金、股东背景、逾期率、坏账率等都会进行全方位的考察。此外,银行在技术开发与人力投入方面也会稍慢一些。

  融360最近从多家P2P平台获知,他们都在积极与银行方面进行接洽,希望能尽早接入资金存管。银行方面的态度则要针对不同平台而言,一般来说,他们会优先接入一些背景实力较强的大平台,然后再对小平台制定出一系列的条件与规则。可以说,很多资质偏弱的小平台在银行资金存管这个硬规定方面是面临很大困难的。

  第二,行业监管趋紧,平台无法适应

  除了资金存管这一块,今后网贷行业监管会越来越紧,对平台会提出更多严苛的要求。比如监管规定今后P2P平台只能提供借贷产品信息,无法继续销售基金、保险、银行理财等其它产品,对于那些混业经营的平台来说,要么撤掉这些产品,要么寻求转型。

  此外,监管还要求P2P平台只能充当信息中介的角色,投资者要风险自担。在这种情况下,投资人为了资金的安全着想,肯定会首先考虑那些风控严格的优质平台,那些高收益高风险的小平台则将受到冷落。

  第三,过度扩张+盈利困难,平台只能选择退出

  目前P2P平台真正能盈利的其实很少。过去两三年很多P2P平台为了能在行业内站稳脚跟并争取一定的市场份额,进行大力宣传,电视台、互联网、地铁、公交站牌都随处可见平台打的广告。平台获客成本越来越高,从最初的100-200元/人到现在的1000元以上/人,平台的经营压力越来越大。

  另一方面,与银行相比,P2P平台的借贷项目质量要次很多,逾期率、坏账率也要高很多,一旦遇到这样的情况,为了不影响在投资人心目中的形象,很多平台都会选择自行垫付。如果没有很好的办法解决,平台的亏损会越来越大,最终只能选择退出。

  P2P平台运营不下去了,有哪些合法的退出渠道?

  预计2016年会有越来越多的平台无法持续经营下去,当然少数平台会选择跑路。如果排除跑路这种情况,平台有哪些合法的退出渠道可以在最大程度上保障用户的切身利益呢?目前来看大致有三种渠道。

  第一,平台首先停止一切新业务,对所有用户发出通知并关闭网站,对现有用户做出赔偿。由于平台的融资方没有出现问题,只是平台遇到经营困难,因此可以继续让融资方向投资人支付本金及利息;也可以是平台方一次性买断投资人的债权,然后再陆续向融资方追债。代表平台:大王理财。

  第二,清盘模式。公司停止经营,所有资产要出售变成现金,按先后顺序偿还未付的债项,之后按法律程序,宣布公司解散。不过目前行业里选择清盘模式的平台在实际操作中并不规范,平台并没有在短期内变现资产,也没有走法律程序,只是单方面宣布清盘,并依次分批偿还投资人,耗时非常长,而且不确定性因素也很大。投资者遇到这种情况要及时报警,寻求法律途径解决。代表平台:聚投融、中信速贷。

  第三,宣布破产,进行资金清算。企业不能偿债或资不抵债可以申请破产,然后通过法律程序对所有资产进行清算,债权人需要在一定时间内向人民法院申报债权,说明债权的数额、有无财产担保并提交证明材料。逾期申报债权的,视为自动放弃债权。由于现在的P2P平台都是有限责任公司,因此在破产的时候,只能在有限的范围内偿还债务,如果公司所有资产总值无法偿还债权人,那么债权人要承担一定的损失,不过如果公司股东有恶意侵害债权人利益的行为,也会影响到股东的个人财产。目前暂无P2P平台申请破产。

  其实不管是哪种退出方式,对于投资人来说都会带来负面影响,因此应该在投资之前做充分的准备与研究,避免这种情况发生。


最后编辑:
作者:罗伯特
这个作者貌似有点懒,什么都没有留下。