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2016
03-28

重磅调查|山寨国资P2P花千万买国资背书

来源:和讯网


  2014年,几乎所有的投资人都觉得,资金托管的平台安全。

  2015年,资金托管平台依然堂而皇之跑路,“神话”破灭。

  2016年,投资人又开始迷信国资系、上市系平台。

  国资系真的就安全无虞吗?

  截至目前,全国“国资系”网贷平台共70多家,其中国有独资平台3家,国有控股平台15家。

  勿同财经通过调查发现,大部分国资系P2P平台,虽宣称有国资背景,但实际上只是裙带关系,国资股份少得可怜,甚至是子虚乌有。

  更有甚者,为了提高平台知名度,花几千万买国资背景。

  又是一场为了增信,花钱买亮丽包装纸的游戏。

  国资上场

  实际上,网贷领域里“国资系”这个定义,最早源于2012年底对“开鑫贷”的报道。

  开鑫贷来头不小,经江苏省金融办批准,由国家开发银行、江苏数家大型国企共同成立,被誉为“国资系正式登场”。

  随后,多个国家队陆续上场,队形保持得很好,也颇具共同基因——风控严谨,利率较低。

  这些正派“队员”也具有相同的背景:要么是国有独资平台,要么就是国有控股平台。

  但在2015年,国家队中开始出现一些“南郭先生”,他们所谓的国资,不过是少量国有参股。

  开鑫贷总经理周治翰告诉勿同财经,其实,中小国企少量参股的平台,国有资本在其中影响力偏弱。“前两种属于实力比较强、背景比较纯粹的国资系。”

  如果以“独资”、“控股”作为“国资系”的分界线,那么,大部分自称国资背景的平台将出局。

  实际上,周治翰的划分颇具参考性,因为国资“独资”“控股”的网贷平台,在风控上,多参照传统金融体系,才能真正意义上保证投资人资金安全。

  这些正派国家队,一类是,整合了银行、大型国企等多重资源,优质项目资源丰厚,在风控方面又有着银行系的专业优势;另一种是,地方国企主导的P2P平台,在地方具有较大的项目资源优势和品牌影响力,运营也比较规范。

  过度营销

  伪国资的争议,在银豆网事件后,开始备受关注。

  公开资料显示,银豆网隶属于北京东方财蕴金融信息服务有限公司,宣称是央企中国恒天持股平台。

  然而,据勿同财经查询全国企业工商信息,银豆网共两个股东,一个是自然人王鹏程,一个是北京华信电子企业集团,并没有恒天资产持股的信息。


  据媒体爆料,在3月18日国务院国资委、银监会召开的国有企业座谈会上,恒天集团否认与银豆网股权关系,称平台虽然宣称是国企注资,但事实上并无股权关系。

  对此,银豆网发布公告表示,公司与恒天资产取得联系,其表示未曾说过“并无股权联系”,等影响双方合作事宜的话。

  双方各持一词,真假莫辨。然而,据勿同财经查询的资料来看,目前恒天资产确实没有注资银豆网。

  事实上,P2P过度营销的事件,频频发生。2014年,爱投资、人人聚财先后卷入同类事件。

  据勿同财经查证,爱投资曾宣称具有民政部背景,但此后遭到民政部的公开否定。事实是,爱投资与中援应急达成合作,而中援应急是民政部紧急救援中心的下属企业。

  说白了,爱投资与中援应急达成了合作,而非民政部紧急救援中心。爱投资在宣传中将民政部硬拉进来,显然有拉大旗作虎皮之嫌。

  人人聚财事件与爱投资类似。人人聚财本身获得的是“博时资本”一项资管计划投资,但并非博时资本及母公司投资。但因用词不准确,误导了投资人。

  除此之外,一些“裙带关系”的国资平台,也需要注意。

  公开资料显示,妥妥当隶属于安徽鼎冠金融信息服务有限公司,自称是国资背景的互联网金融平台。

  据勿同财经查询全国企业工商信息,妥妥当共有5个股东,其中只有合肥市兴泰融资担保有限公司(以下简称:合肥兴泰)是国企,但该公司持有妥妥当10%的股份。


  也就是说,妥妥当仅有国资参股。这一点“裙带关系”,并不算紧密,国资只占有10%的股份,在实际的运转中,影响力太弱。

  增信游戏

  “投资人喜欢什么样的平台,他们就打造什么样的平台”,第二客栈的网贷黑米(网名)说,在这场花钱买“包装”的游戏中,投资人从来就是被“愚弄”的一方。

  “平台要想在激烈竞争中脱颖而出,希望通过国资标签彰显安全,”周治翰认为,“国资”背景,的确是一个较好的低成本营销话题。

  虽然在营销上低成本,但要想挂钩“国企”,远没有那么简单。

  2014年年底,中汇在线“崩盘”事件,因涉及人数广、平台知名度高,让整个行业受挫。

  中汇在线在此前,曾有两个强大背书:两家福建国资委旗下的国有控股企业加入持股(分别是福建天成集团针棉毛织品进出口有限公司、福州佰优连进出口有限公司);新浪微财富合作。

  这意味着,中汇在线既有国资背景,又有强大企业后台。

  平台运营负责人潘春雨(网名蚂蚁压猴)在平台爆雷后,曾对一位投资人透露:“中汇在线为了拿到国资背书和新浪合作,为此付出了3千万的代价。”

  潘春雨这段话,曾被投资人录下,在投资圈传播甚广。

  3千万,一个国资背书,一个企业合作。因为中汇在线相关人员已被抓,我们已无从核证合作细节,但也能看出行业一些常规“玩法”。

  2015年开始,投资人开始出现“迷信国资”的趋势。网贷黑米说,从那时候开始,很多网贷平台为了和国资平台挂钩,无所不用其极,频繁接触国企,试图切开口子,相互渗透。

  网贷黑米说,目前“伪国资”无非采取两种方式:第一,以较低估值出让部分股份,甚至免费赠送,以求一件金袈裟,换取与国有企业的背书。但实际,没有任何业务合作,国资在其中作用有限,并不能保证投资人的资金安全;

  第二种,则更为可恶,平台完全没有国资成分,只是打着国资平台的旗号进行宣传。

  到头来,变成一出闹剧——本来是国企投资平台,最后变成了平台投资国企。

  “目前行业现状就是,部分国资系平台为国有企业直接参股;而更多平台,则是国有企业经过多层股东结构间接参股”,开鑫贷总经理周治翰称,这些平台股东层级较多,国有企业对平台的实际把控能力可能越低。“部分网贷平台虽然是具有国资背景的企业参股,但其已是国资企业旗下的四、五级公司”。

  对于鉴别“国资”,周治翰建议,看到平台宣传时,通过查询公开信息和工商资料,来确认相关平台的国资背景情况。

  “紧箍咒”

  “这场包装游戏,就是一些P2P玩弄舆论,自认为能掌控投资人”,网贷黑米说,可是,有些平台却最终栽倒在这个“金筹码”上。

  安心金融一直宣称,参股注资的国有企业中国航空工业集团公司。后者在上个月,公开澄清与安心金融并无股权联系,指出安心金融纯属“扯虎皮拉大旗”的虚假宣传,且已对其追责。

  新闻一出,平台涉嫌已“跑路”,网站目前已无法打开。

  有人称平台被揭穿,跑路了;也有业内人猜测,很有可能是因为被曝光,大量投资人集中挤兑,平台无法应对一时间巨大的资金压力,资金链断裂。

  如此看来,对于虚假宣传国资系的平台来说,虽能炒作知名度,但山寨国资背景被揭穿时,恐怕要面对更大的挤兑危机。

  大概有点“作茧自缚”的意思。

  本文系勿同财经授权发布,文章仅代表作者观点。

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作者:罗伯特
这个作者貌似有点懒,什么都没有留下。