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2017
06-05

绿角教你前进美国券商心得整理

来源:富朋友理财笔记

有一种书的内容,平时不用常翻阅,也不需要一口气看完,但偶尔从书架上取出运用里面知识时,如果作者写得好,读者就能够省下许多时间解决问题,这种书我都称作工具书;如果书的内容又是作者从实际经验精取出来且非常实用,我还会加上两字「实战」,表示里面的内容不是纸上谈兵,而是可以实际运用的操作手册。而绿角写的这本教你前进券商的新书,就是一本很受用的实战工具书。

本书内容分为九个部份,从一开始选择美国券商的理由,到一步步详尽图解教你如何透过网路申请、下单投资,该注意哪些投资法规,税金与退税问题,到最后作者提供了简易的资产配置方法,让投资人的本金能够平均投资在好标的上。以下我分享这九部份大致内容,并在最后结录这本书适合哪些人:

第一部份 美国券商的优势与使用障碍

听过资讯的落差就是财富的落差吗?这本书里面就存在了很多财富落差,而且还是确实看的到、算得出来的金钱落差。比如书中说到券商公司有分「有佣制」与「无佣制」,相较只懂得透过国内券商投资的人,一来一往报酬率可能就差了1到3%的,长期下来也可能差到10%以上,等于是把原本自己该获得的利润让给别人。

第二部份 挑选合适的美国券商

这部份绿角列举了六家的美国券商,每家券商都有其特色,比如有些网页有中文界面,有些是操作ETF比较有利,有些是能投资期货。在最后面也列出比较表供大家快速选择。

第三部份 ~ 第七部份 手把手教开户、汇款、下单、查询投资现况,了解交割扣款规则

这部份就会看到作者写书的用心。有写过教学文章或是操作手册的人就能体会,看似用图来充斥文章感觉很方便,不过要把图解释的清楚、操作流程说明白有时反而会让下笔的人感到许多困惑,也经常是写了又改,改了又写。而且作者自己说这些图表都需要先支会券商及相关公司授权才能放到书中,一来一往也费工夫。不过这种Step by Step的图解对阅读者吸收资讯就很有帮助。

第八部份 资金配置范例组合

作者给了四种投资本金的投资建议,分别是每月可存下二万、四万、六万及八万元投资金额的配置方法。作者要大家把握一个原则,如果初始本金愈少,则投资就愈不能复杂。比如每月可投资二万元的人,就选择股债各一支投资标的就好;每月能投八万元的就可选择多支以上。而这些本金也不是每个月领到薪水后就往美国汇去,作者建议先存到一定的额度后(比如二十四万),再一次汇去开始投资,节省汇款手续费用。

第九部份 使用美国券商应该知道的其他相关事

基金续回后钱该如何领回,汇回国内需要注意哪些事,如何节省费用,续回但还不想汇回台湾时该如何处置(有些券商允许投资者放到货币市场基金,跟定存有类似功能的工具,详细看此),这些都在这部份告诉读者。

前进美国券商适不适合你?

如果你看过《漫步华尔街》、《我用死薪水轻松理财赚千万》,多少能了解长期投资指数型商品的优势,不过看完后也会发现不知道该去哪里投资,因为这两本书讲得都是以美国市场为主,而国内市场又不符合书中说的环境,所以如今《绿角教你前进美国券商》这本书的出版等于是解决许多人的困扰,对国内投资市场我认为是件正面有助益的事。

不过还是要承认,如果完全不懂英文的人,想要透过美国券商投资优质商品定会比较吃力,阻碍也比较多。然而英文可以不学,钱可不能少赚,是不是?所以如果有语言心理障碍的朋友,我建议还是努力地走出舒适圈。在不考量语言问题下,我认为前进美国券商比较大的问题是在持有投资本金的多寡。

透过美国券商投资有一定的本金限制,至少你在汇款时每个月分小笔小笔的转帐会损失太多银行电汇手续费。所以每月可支配投资金额较少的朋友,需要更多的时间有耐心地存钱。再来如果是要投资美股而不是ETF,有知名度的好公司股票价格通常也高,以1股为购买单位有时常需要上万元,甚至是五万、十万的也有。

不过如果你是有心往投资美股或美国基金方向进前的人,这本工具书可以在你需要时就拿出来翻。另外先了解这方面资讯还有个好处;我们的能力往往会受限于自己的知识,在不了解的情况下自然就不会主动去掌握相关资讯,所以你可以透过此书先初步熟悉投资美国的管道,心中有底之后再慢慢研究美国的投资市场,等到资金也预备好时就能看准时机进场,享受网路与国际化带来的好处,做个能纵观国际市场的投资人。

这里有富朋友访问绿角出书的问与答,欢迎继续阅读。

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最后编辑:
作者:罗伯特
这个作者貌似有点懒,什么都没有留下。