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2015
03-18

风控不到位 老牌P2P只是“纸老虎”?

来源:网贷之家

网贷之家综合 在2014年4月21日银监会举行的新闻发布会上,处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君提到,“一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上,以多个虚假借款人的名义,发布大量虚假借款信息,又称为借款标的,向不特定多数人募集资金,用于 投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差,还有个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利借款标的募集资金,采取借新还旧的“庞氏骗局”模式,短期内募集大量资金,有的用于自身生产经营,有的甚至卷款潜逃。”在这种情况下,资金链很容易发生断裂,形成“坏账”。

风控存疑:“融资城”现15亿兑付危机

日前,待收规模高达15亿的老字号 P2P平台“融资城”出现了震动行业的坏账事件,对于坏账的起因,融资城方面表示,因合作的聚盛资产管理有限公司(以下简称聚盛)无力收购问题资产,致使融资城平台上的P2P业务“融资包”无法偿还到期项目的本息。近期,融资城已停止“融资包”业务。

“融资包”业务为聚盛提供借款项目来源, 投资人在融资城平台选择所购买的权益份额(类似投标金额),在一个固定期限后得到 收益。若某项目借款方无法按期偿还本息,按融资包的四方合作协议来看,聚盛为合作项目的权益收购方,问题项目的权益由聚盛收购。融资城网络服务委员会副主任柯立新告诉网贷之家记者,聚盛的收购能力出现问题,是融资城停止“融资包”业务的原因之一。因融资城停止与聚盛合作,造成了一些借款方暂无法获得资金来源、资金周转出现困难,这样的借款方数量过多,而引起了聚盛方面的“兑付危机”。

事实上,早在2014年4月,“融资城”也曾因为涉嫌非法集资被立案侦查,当时有记者致电融资城客服,询问当时上市公司耀皮玻璃“非公开发行”项目的真实性。一位女性客服人员表示,平台并没有实地考察过这个项目。“我们了解到的也只是它(网主)在上面发布的那些信息。通过融资城的实名验证后,谁都可以在平台发标融资,发标内容通过融资城审核后就会在平台上显示。”她说,如果要了解上述“上市公司非公开发行”项目的详情,需要直接联系发标人。

融资城另一名客服告诉记者:“网站上所有的信息,只有‘融资包推荐’这个版块是我们平台有实际考察和对项目有做审核的,作为监管平台我们是有参与的。其他版块的信息由网主自行免费发布,我们平台是不参与的。”这位客服表示,上述“上市公司非公开发行”项目发布于项目资源版块,信息是网主自行发布的,平台未进行审核考察。

如何判断在该平台 投资是否可行?

融资城开放平台让“网主”不经严格审核可以随意发标融资的模式,与刘张君所提到的情况十分相似;而平台发行“权益份额”自融资,也存在非法集资的嫌疑。资料显示,融资城成立于2009年3月27日,算是一家大规模的老资格平台了,它仍然存在重重问题。

那么, 投资人在平台投标时究竟该如何判断交易是否可行?这就必须多方面了解这个平台的运营模式,并且也要多方面考察项目,比如平台是否涉嫌非法集资,平台是否存在发虚假标的的情况,这可以从很多角度去验证,有业内人士给予了如下建议:

1.有无明确的融资方和借款用途?真实项目应首先具备完整的融资主体和借款用途的信息披露。借款人的姓名和身份证号是否出现在成交的合同中,如果 投资人发现合同中的确有借款人个人信息,平台存在虚构交易的概率相对低,但要小心查看是否自融。

2.平台上借款人的数目是否很少,是否存在同一借款人反复借款的情况,如果相同的借款人反复出现,那么平台出现虚构交易的可能性高;

3.平台上是否存在很多借款人循环借款的情况。如果出现这种情况,那么就是平台存在期限错配的嫌疑,承担了流动性风险,做了类似银行的资金池,理论上来讲,需按照巴塞尔协议对平台的资本充足率作出不低于8%的要求,但P2P很难做到。

4、有无完整且完善的风控流程?对于真实借款项目, P2P平台会进行一套完整的风控,这也是避免平台自身吃亏的必须步骤。判断一个 P2P平台是否好平台,这一步极其关键。

最后编辑:
作者:罗伯特
这个作者貌似有点懒,什么都没有留下。